Hipoteca inversa: disfrutar del patrimonio

Mi señora madre ya tiene una edad. Después de pasarse toda la vida luchando para salir adelante, se ha encontrado con una pensión que no le da ni para pipas. Junto con mi padre, que también tiene su buena ración de canas, vive en una vivienda que compraron hace casi 30 años. La casa en la que pasé mi infancia está situada en un barrio estupendo y, a pesar de acumular tres décadas de antigüedad, bien podría tasarse por un precio interesante. Llevo un par de años persiguiéndoles con la idea de la hipoteca inversa, pero siempre me dicen que, cuando les toque criar malvas, nos repartamos el dinero de la venta de la casa entre mis hermanos y yo. Me da una rabia mortal que mis bien amados progenitores tengan el chip de la herencia tan interiorizado, más aún cuando se merecen disfrutar de estos años sin escatimar en caprichos.

La hipoteca inversa me parece un invento financiero ideal. Creo que nuestros mayores tienen todo el derecho del mundo a sacarle partido a un patrimonio inmobiliario que han pagado con el sudor de su frente. Además, las ridículas pensiones que existen a día de hoy son claramente insuficientes en casos de dependencia sanitaria. El panorama se complica todavía más cuando echamos un vistazo a las listas de espera de las residencias geriátricas públicas. Todo esto constituye, a mi juicio, un buen abanico de razones para que mis padres se decidan de una vez por todas a vivir como siempre han querido.

¿Cómo funciona?
El funcionamiento de la hipoteca inversa es aparentemente sencillo. Se trata de un producto al que pueden acceder los mayores de 65 años que tengan una casa en propiedad. La entidad financiera tasa la vivienda y, en función del importe resultante y de la edad del solicitante, se acuerda el pago de una renta mensual vitalicia. El cliente no pierde en ningún momento la titularidad de la vivienda, es más, si tiene que abandonar su casa e irse a una residencia, puede alquilar la casa a un tercero sin ningún problema, sumando dos rentas en vez de una. Cuando se produce el fallecimiento, los herederos tienen varias opciones: conservar la propiedad pagando la deuda acumulada, constituir una nueva hipoteca por el importe adeudado o vender la vivienda y obtener un beneficio económico tras restarle la cancelación de la deuda.

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Encuestas sobre la vivienda

Hace ya unos días actualizamos el blog presentando una serie de encuestas sobre varios aspectos de la vivienda  y al mismo tiempo aumentar así la interactividad con nuestros lectores.

Las encuestas aparecerán de manera aleatoria en la barra de la derecha y por el momento podréis responder a un total de seis encuestas, consultando de igual modo los resultados totales de los usuarios.

A continuación os presentamos el conjunto de preguntas para que podáis consultarlas a la vez.

¿Qué medio es el que más utilizas a la hora de buscar vivienda?

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¿Piensas cambiar de vivienda en los próximos 12 meses?

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¿Cómo sería tu vivienda ideal? (Puedes marcar varias respuestas)

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A la hora de comprar o alquilar una vivienda ¿qué aspecto valoras más?

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En relación a la vivienda ¿En qué situación te encuentras?

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¿La crisis ha modificado tus planes de vivienda (Compra, Venta, Alquiler o Reforma?

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En artículos posteriores iremos publicando y comentando los resultados de dichas encuestas.

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Como subarrendar una vivienda

El subarriendo, o lo que es lo mismo, que un inquilino alquile parte de la casa a otras personas, es una práctica cada vez más extendida. Es algo que se produce, sobre todo, en las grandes ciudades, en las que el precio de los alquileres es más elevado y en donde se da una mayor concentración de personas que se ven obligadas a compartir piso. Se trata, según indican los expertos, de una realidad que tiene dos caras. De un lado, es el único modo que tienen algunas personas de poder disponer de una vivienda; la actual situación del mercado inmobiliario y, en concreto, el del alquiler, que ofrece escasa oferta y a precios desorbitados, hace que muchas personas lo tengan muy difícil a la hora de acceder a una vivienda, por lo que no es algo excepcional que un joven arriende una vivienda y, a su vez, decida alquilar alguna de sus habitaciones a otros, con el fin de compartir gastos. Esta práctica también es cada vez más común entre los inmigrantes. Tanto el arrendatario como los subarrendados comparten el precio del alquiler, con lo que el coste mensual es más llevadero.

Una segunda cara, ésta más problemática, se encuentra tras la figura del “arrendatario especulador”, la persona que alquila una vivienda y que, a su vez, subarrienda sus habitaciones a otras, con lo que puede incluso llegar a obtener unas cantidades superiores al precio de alquiler del piso. Es una manera de que el coste de vivir en la casa le salga casi gratis, pero esta situación suele traer consigo problemas, especialmente para el propietario del inmueble.

Con permiso del propietario

¿Es el subarriendo una práctica legal? Según la ley, sí puede hacerse, pero la introducción en la vivienda de terceras personas, ajenas al contrato de arrendamiento, exige el cumplimiento de una serie de requisitos de tipo legal. La primera y más importante de estas condiciones establece que, a menos que se especifique en el contrato, el subarriendo está prohibido. La legislación, en cambio, permite el subarriendo siempre y cuando el propietario del inmueble haya dado su consentimiento expreso y por escrito. Los expertos señalan que esta prohibición se suele hacer en el 98% de los casos. En la práctica, los propietarios tienen miedo de que, si consienten el subarriendo, su vivienda se llene de personas a las que no conoce y con las que no tiene ninguna relación contractual directa, lo que, a la larga, puede ocasionar problemas de convivencia con otras personas del inmueble o daños en la vivienda de los que los inquilinos no vayan a hacerse responsables…

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Alquiler con opción a compra ¿Que es?

El alquiler con opción a compra está de moda, las búsquedas de pisos en alquiler con opción a compra han aumentado un 52% en un año. Esta es una buena opción para la gente que quiero comprar pero no tiene el dinero ahorrado ahora mismo para hacerlo. Con esta opción, un porcentaje del dinero aportado al alquiler se abona a la compra del piso.

Cómo funciona

  1. El alquiler con opción a compra se puede hacer con cualquier propiedad, obra nueva y de segunda mano.
  2. La entrada puede variar y siempre es negociable con el propietario, va desde los cero euros hasta un pago de 6 meses de alquiler.
  3. El precio del alquiler con opción a compra (exceptuando la fianza) no siempre es más costoso que un alquiler normal.
  4. 5 años es el tiempo máximo para acceder a la opción de compra.
  5. Entre más pronto se decida a comprar, más porcentaje del alquiler será abonado a la compra. Esto se tiene que especificar claramente en el contrato y varía según el propietario o promotor. Normalmente si se compra al 5to año, se abonará a la compra el 50% del dinero aportado al alquiler, en el 1er año se podría abonar del 90% hasta el 100% del alquiler.
  6. Al decidirse a comprar se tiene que buscar una hipoteca, los bancos normalmente prestan 80% del valor del inmueble.

Ventajas

  1. No se necesita tener dinero ahorrado para la entrada. Para una compra normal se necesitaría 20% del valor del piso para la entrada en el primer año.
  2. La propiedad se prueba antes de comprar, se tiene la oportunidad de conocer a los vecinos, la comunidad, el barrio, antes de decidirse a comprar.
  3. No se pierde todo el dinero usado en el alquiler.
  4. Aspectos como aumento del precio del alquiler o la entrada se pueden negociar con el propietario.
    Cuando se toma la opción de compra la entrada y la cuota mensual de la hipoteca será mucho menor, después del ahorro hecho con el alquiler.

Desventajas

  1. En algunos casos por tener la opción a compra el alquiler es más alto que un alquiler normal.
  2. Si después de 5 años no se compra, se pierde el pago inicial.
  3. Es una modalidad apenas en auge y no hay muchas reglas definidas, siempre depende del contrato que se haga y del propietario.

Vía: nuroa

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La rentabilidad de un piso en alquiler

Cuando pensamos hacer una inversión en un bien inmueble, para obtener una renta alquilándolo, hay que ver un par de cosas antes,  por ahora  la expectativa de rentabilidad, no es muy buena. Claro que eso es si tomamos en cuenta valores promedio, ya que siempre podemos hacer un buen negocio si elegimos bien.

La rentabilidad promedio de un piso en alquiler es de 3.7 % anual, lo que no es un excelente resultado. El punto es que los valores pueden variar tanto como un 2 % en un enorme chalet, a un 6 % en un piso de una zona muy codiciada.

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